Focus sur l'Assurance-vie - Le couteau Suisse de l'épargne
L’Assurance-vie est la solution d'épargne la plus polyvalente pour valoriser votre capital sur le long terme.
Contrairement au PER, elle n'est pas réservée à la retraite : elle s'adapte à tous vos projets (achat immobilier, études des enfants, complément de revenus) tout en offrant un cadre fiscal privilégié, notamment après 8 ans.
1. Une fiscalité optimisée sur la durée :
à l'entrée : Les versements ne sont pas déductibles de votre revenu, mais ils ne sont plafonnés par aucune limite fiscale. Vous épargnez autant que vous le souhaitez.
à la sortie : Seule la part de plus-values est imposée.
Après 8 ans, vous bénéficiez d'un abattement annuel substantiel sur les gains (4 600 € de plus-value / an pour une personne seule, 9 200 € de plus-value /an pour un couple). C’est l’outil idéal pour générer des revenus quasi exonérés d’impôts.
2. Une gestion financière de pointe :
Les contrats d'Assurance-vie de dernière génération se distinguent par une architecture ouverte exceptionnelle, vous offrant une liberté d'investissement totale pour dynamiser votre épargne :
• Diversification maximale : Fonds en euros sécurisé, plus de 800 OPCVM, Actions, ETF (tracker suivant un indice boursier), SCPI (immobilier), ainsi que des actifs de diversification comme de l'Or, de la Dette privée et l'investissement dans des Entreprises non cotées (Private Equity).
• Sur-mesure : Vous pouvez pilotez votre contrat en gestion libre pour garder la main, ou vous déléguez la sélection des fonds selon votre profil d'investisseur.
Les bons contrats d'assurance-vie servent actuellement un rendement entre 3% et 4%.
c'est mieux que les 0.3% à 1.7% de rendement des comptes sur livrets, livret A, PEL, CEL, sans prendre plus de risque.
3. Une disponibilité totale de votre épargne :
C’est l’atout majeur face au contrat retraite : votre argent n'est jamais bloqué. Vous pouvez effectuer des rachats (retraits) à tout moment, de manière ponctuelle ou programmée, pour faire face à un imprévu ou financer un projet de vie, sans avoir à justifier de conditions spécifiques. Imposition à la Flat Tax les 8 premières années du contrat / Abattements décrits au point n°1 après 8 ans de détention.
4. L'outil de transmission par excellence :
L'assurance vie reste le meilleur moyen de protéger vos proches :
• Hors succession : Le capital est transmis aux bénéficiaires de votre choix sans passer par les règles classiques de succession d'où l'importance de la rédaction de la clause bénéficiaire.
• Avantage fiscal :
Pour les primes versées avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 € sans aucun droit de succession, permettant une transmission optimisée de votre patrimoine.
Pour les versements effectués après 70 ans, la somme de 30’500€ + les intérêts générés sur le contrat sont exonérés de droits de succession.
Les 2 plafonds étant cumulatifs, l'Assurance-vie conserve donc tout son intérêt même après 70ans.
Si vous souhaitez passer à l'action et ne savez pas comment vous y prendre, prenez rendez-vous pour un échange, c'est gratuit et sans engagement.
Jean-François Gattuso - Votre Conseiller Financier et en Gestion de Patrimoine à Annecy - Tél : 07.68.33.29.63 - jf@gattuso.fr
Cet article est publié à titre informatif et ne constitue ni un conseil personnalisé en investissement, ni une recommandation d'achat ou de vente d'un instrument financier. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant toute décision d'investissement, il est recommandé de réaliser un bilan patrimonial et de vérifier l'adéquation du placement avec vos objectifs, votre horizon d'investissement et votre tolérance au risque.