Investir en actions - la Bourse reste un excellent levier pour faire fructifier son patrimoine
Lorsque l'on évoque la Bourse, beaucoup pensent immédiatement aux krachs financiers, aux traders devant plusieurs écrans ou encore aux fortes fluctuations des marchés. Pourtant, la réalité est bien différente.
Depuis plusieurs décennies, les actions figurent parmi les placements ayant offert les meilleures performances sur le long terme, à condition d'investir avec une stratégie adaptée et suffisamment de patience.
Alors, comment investir intelligemment en actions ? Est-ce réservé aux experts ? Quels sont les risques ? Faisons le point.
Qu'est-ce qu'une action ?
Une action représente une part du capital d'une entreprise.
Lorsque vous achetez une action, vous devenez actionnaire de cette entreprise. Vous pouvez alors :
- bénéficier de la hausse de la valeur de l'entreprise ;
- percevoir des dividendes si elle en distribue ;
- participer indirectement à son développement.
En investissant en actions, vous devenez propriétaire d'une petite partie d'entreprises telles que LVMH, Air Liquide, Nvidia, Apple ou encore Microsoft.
Pourquoi investir en actions ?
Les actions présentent plusieurs avantages :
Un potentiel de performance élevé
Historiquement, les marchés actions ont offert un rendement supérieur aux placements sécurisés sur des horizons de 10 à 20 ans, même si les performances passées ne préjugent jamais des performances futures.
Protéger son patrimoine contre l'inflation
Laisser son épargne dormir sur un compte peu rémunéré peut entraîner une perte de pouvoir d'achat.
Les entreprises ont généralement la capacité d'augmenter leurs prix lorsque l'inflation progresse, ce qui peut soutenir leur valeur sur le long terme.
Créer des revenus complémentaires
Certaines sociétés distribuent chaque année des dividendes, permettant de générer un revenu régulier.
Les risques à connaître
Investir en actions n'est jamais sans risque.
La valeur d'une action peut :
- monter rapidement ;
- baisser fortement ;
- rester plusieurs années sous son prix d'achat.
C'est pourquoi un investissement en actions doit être envisagé avec :
- un horizon d'au moins 8 à 10 ans ;
- une bonne diversification ;
- une allocation adaptée à votre profil d'investisseur.
Faut-il acheter des actions individuelles ?
Acheter directement des actions peut être pertinent lorsque l'on connaît bien les entreprises sélectionnées.
Cependant, cela nécessite du temps, des connaissances financières, et un suivi régulier.
Il faut éviter de tomber amoureux d'une action. Une mauvaise sélection peut fortement pénaliser la performance du portefeuille.
Les ETF : une solution simple pour diversifier
Une alternative consiste à investir via des ETF (fonds indiciels).
Un ETF permet d'investir en une seule opération sur plusieurs dizaines, voire plusieurs centaines d'entreprises.
Par exemple :
- un ETF MSCI World investit dans plus de 1 000 entreprises de pays développés ;
- un ETF S&P 500 suit les 500 plus grandes entreprises américaines:
- un ETF Emerging Markets sur des entreprises des marchés émergents.
Les ETF offrent généralement de suivre la performance globale d'un marché, une gestion simple, une forte diversification, des frais réduits, et va vous éviter de choisir et suivre chaque action individuellement.
On peut investir en action de plusieurs manières :
Voici les 4 enveloppes principalement utilisées, le choix dépendra principalement de vos objectifs patrimoniaux.
Le PEA
Le Plan d'Épargne en Actions permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse après cinq ans de détention.
Le Compte-titres
Plus souple, il permet d'investir sur pratiquement tous les marchés mondiaux, sans limitation géographique.
L'Assurance-vie
L'Assurance-vie permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse sur les retraits après huit ans de détention et des exonération de droits sur la transmission. Elle est particulièrement adaptée à une stratégie patrimoniale de long terme.
Le Plan d'Epargne Retraite
Le PER permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse sur les versements et une sortie en capital ou en rente au moment du départ en retraite. Il est particulièrement adapté à l'investissement en actions de par l'obligation de détention longue.
Les erreurs les plus fréquentes
Voici les erreurs que l'on rencontre le plus souvent :
- vouloir gagner rapidement ;
- investir sans stratégie ;
- vendre lors des baisses de marché ;
- manquer de diversification (être totalement investi dans l'entreprise dans laquelle on travaille par exemple) ;
- suivre les effets de mode.
La réussite en Bourse repose souvent davantage sur la discipline d'investir régulièrement et de rester investi, que sur la recherche du "coup gagnant".
Mon conseil de Conseiller en Gestion de Patrimoine
Avant d'investir en actions, posez-vous trois questions essentielles :
- Quel est votre objectif ?
- Dans combien de temps aurez-vous besoin de cet argent ?
- Quel niveau de risque êtes-vous prêt à accepter ?
Les actions constituent un formidable outil de création de patrimoine lorsqu'elles s'intègrent dans une stratégie globale tenant compte de votre situation personnelle, de votre fiscalité et de vos projets.
Conclusion
Investir en actions ne consiste pas à spéculer.
C'est avant tout devenir propriétaire d'entreprises performantes afin de faire fructifier progressivement son patrimoine.
Avec une stratégie adaptée, de la diversification et un horizon de long terme, les actions peuvent jouer un rôle essentiel dans la construction de votre patrimoine.
Vous souhaitez investir en actions mais ne savez pas par où commencer ?
Chaque situation est unique. En tant que Conseiller en Gestion de Patrimoine, je vous accompagne pour construire une stratégie d'investissement cohérente avec vos objectifs, votre horizon de placement et votre sensibilité au risque.
Prenez rendez-vous pour un échange, c'est gratuit et sans engagement.
Jean-François Gattuso - Votre Conseiller Financier et en Gestion de Patrimoine à Annecy - Tél : 07.68.33.29.63 - jf@gattuso.fr
Cet article est publié à titre informatif et ne constitue ni un conseil personnalisé en investissement, ni une recommandation d'achat ou de vente d'un instrument financier. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant toute décision d'investissement, il est recommandé de réaliser un bilan patrimonial et de vérifier l'adéquation du placement avec vos objectifs, votre horizon d'investissement et votre tolérance au risque.